O que são juros abusivos e como identificar?
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Se preferir, ouça a narração deste artigo:
Ao negociar um empréstimo, financiamento ou solicitar crédito em instituições financeiras, é indispensável consultar a taxa de juros dos contratos e analisar se os juros nas parcelas são abusivos, assim você foge de um prejuízo financeiro.
Mas como identificar se as alíquotas cobradas estão acima do padrão? É exatamente sobre isso que vamos falar hoje. Fique conosco e entenda o que são juros abusivos e o que fazer para evitá-los.
O que são os juros abusivos?
As taxas de juros correspondem ao valor que a instituição financeira irá receber ao conceder um empréstimo ou outra forma de crédito. Funciona como uma compensação para esse credor pelo risco de a quantia não ser devolvida ou pelo quanto o dinheiro poderia render se estivesse investido, por exemplo.
Quando o valor cobrado pelas instituições é superior ao valor necessário para cobrir o risco do empréstimo ou quando está acima do previsto pelo Banco Central, podemos entender que as taxas de juros são abusivas.
É importante lembrar que não há um valor exato para definir que uma taxa é ou não excessiva. Ao mesmo tempo, não existe um único número para comparação. Cada forma de crédito possui juros específicos e os bancos apresentam encargos diferentes entre seus produtos.
Por isso, é importante ficar atento na hora de assinar o contrato para identificar se a taxa de juros é abusiva.
Como identificar se uma taxa de juros é abusiva?
Para saber se os juros são abusivos, é necessário antes calcular o valor efetivo que está sendo cobrado pelo crédito ou financiamento. Para isso, você pode usar a chamada Calculadora do Cidadão, disponibilizada pelo Banco Central.
A ferramenta conta com quatro campos: número de meses, taxa de juros ao mês, valor da parcela e valor financiado. O usuário precisa preencher pelo menos três desses itens para realizar o cálculo e saber quanto pagará ao final pelo empréstimo e qual o valor total dos juros pagos.
Depois de saber qual tarifa está sendo aplicada, é importante verificar se o valor está acima do mercado. Uma boa referência para fazer essa consulta é o site do Banco Central, que reúne as taxas aplicadas por instituições para diferentes modalidades de crédito, tanto para pessoas físicas como pessoas jurídicas.
Como comentamos, não existe um valor único que todas as financeiras devem cobrar. Mas se você perceber que as tarifas são excessivas, há algumas medidas que podem ajudar a reverter a situação. Contamos mais na sequência.
Taxas de juros: tipos e como são calculadas
Os juros podem encarecer bastante uma dívida. Quer entender a diferença entre as principais taxas? Então o artigo de hoje é para você.
Quais as consequências da cobrança de juros abusivos?
Antes de saber como agir em casos de juros abusivos, é importante entender o que a cobrança excessiva pode gerar para o consumidor.
A principal consequência é, sem dúvidas, o pagamento de um valor que excede muito o crédito contratado. Com isso, você acaba tendo que desembolsar ainda mais para conseguir quitar o débito, o que pode desequilibrar o seu orçamento e gerar uma dívida difícil de ser paga.
E aí um problema acaba levando ao outro. Quando você deixa de pagar uma despesa e se torna inadimplente, seu nome fica negativado e o seu score financeiro reduz, impossibilitando a realização de compras parceladas e até mesmo a aquisição de novos créditos.
